Стратегия и Управление.ru
Dec 6

Стратегия и управление

Маркетинг и реклама

Экономика и финансы



Новая модель взаимодействия банковского и реального секторов экономики в кризисных условиях

Мировой финансовый кризис, плавно перетекший в экономический и поглотивший российский рынок осенью 2008 года, оставляет глубокие «раны» на отраслях отечественной промышленности: сокращение объемов производства, отказ от выхода на новые рынки, сокращение персонала, занятого в производстве. Отрасли народного хозяйства с высокой долговой нагрузкой ощутили негативное влияние кризиса в первую очередь. К ним относятся: автомобилестроение, строительство, розничная торговля. Согласно данным Росстата, по сравнению с январем 2008 года промышленное производство в январе 2009 года упало на 16% — самый глубокий обвал с 1994 года: наиболее сильный спад в обрабатывающих отраслях, где производство снизилось на 24,1%. В январе 2009 года впервые в XXI веке была зафиксирована отрицательной динамика объёма работ в строительстве: строительство сократилось на 16,8% (в декабре 2008 года рост составил 0,1%).

Однако сейчас в кризисном положении оказались уже и такие базовые отрасли нашей экономики, как цветная и черная металлургия, агропромышлленный комплекс. Безусловно, в новых условиях государство определило приоритетные направления для размещения банковских средств в национальной экономике: оборонно-промышленный комплекс, автомобильная промышленность, строительство и торговля. Для банков они являются уже знакомыми, что подтверждается данными кредитных организаций о предоставленных кредитах экономике России за прошлые годы, приведенными в таблице 1.

Таблица 1. Динамика объемов кредитования российским банковским сектором нефинансовых организаций по видам экономической деятельности, млн.р.

Виды

экономической деятельности

Отчетная дата

01.01.2006

01.01.2007

01.10.2007

01.01.2008

01.10.2008

добыча полезных ископаемых

452 639.5

196 842.2

185 130.8

193 811.6

183 513.7

обрабатывающие производства

554 284.5

777897.6

1 066 812.3

1 157 706.0

1 509 597.0

производство и распределение электроэнергии, газа и воды

110 759.3

147 981.9

184 656.5

193 589.9

266 680.3

сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство

149 891.2

275 639.2

394 033.4

432 579.5

598 437.9

строительство

185 266.2

294 055.8

511 909.1

564 761.3

825 342.6

транспорт и связь

151 277.3

209 081.2

305 498.7

358 443.4

410 207.8

оптовая и розничная торговля; ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования

988 250.6

1 246 575.9

1 602 932,7

1 750 110.6

2 141 662.8

прочие виды деятельности

894 035.0

1 227 369.0

1 304 612,4

1 511 033.2

1 808420.2

Тем не менее, модель отношений между банковским и реальным секторами экономики в кризисной ситуации претерпевает изменения. Остановимся на новых тенденциях в данной области более подробней.

Первой тенденцией обновленной модели отношений является переориентация с уже ставшего привычным, операционного подхода, активного развития продуктового предложения, внедрения новых банковских услуг для российского рынка на клиентоориентированную стратегию поведения коммерческих банков. Активное развитие на данном этапе приобретает институт персональных менеджеров, а банковские продукты трансфорируются в более простые, нацеленные на массовую аудиторию и на надежную привязку клиента к банку.

Вторая тенденция — это смена приоритетной цели банков — капитализации на повышение рентабельности и эффективности бизнеса в условиях выживания. Здесь ключевую роль играет ориентация на оптимизацию затрат, расходов и специализацию по одному или нескольким сегментам деятельности. Во многих коммерческих банках в настоящее время, под оптимизацией затрат и расходов, в основном, понимается не применение новых технологий, позволяющих сократить объемы издержек, а банальное сокращение персонала и размера собственной маржи. Однако в успешных кредитных организациях эффективность бизнес-направлений достигается за счет хорошей внутренней проработанности бизнес-процессов (то есть проведения их реинжиниринга с целью упрощения для повышения скорости обслуживания клиентов), использования развитых технологий и четкого выстраивания взаимоотношений с клиентами. Специализация в основном протекает по операциям, ориентированным на привлечение средств от населения и краткосрочное кредитование, а также по околорасчетным операциям. Инвестиционный банкинг и операции, связанные с долгосрочным вложением средств пока являются недоступными.

Третьей тенденцией можно назвать процесс консолидации, как целых бизнес-альянсов, так и отдельных совместных проектов с теми компаниями, которые ориентированы на тот же сегмент клиентов, что и банки, но предлагающие другие виды услуг или продукты.

Сейчас банки больше внимания уделяют детализированному изучению своего клиента. Поэтому, многие предприятия по причине не соответствия основным требованиям банка и критериям сотрудничества не могут получить льготные условия сотрудничества. На фоне новых приоритетных направлений взаимодействия банковского и реального секторов у банков сокращаются объемы кредитования, а значит и количество клиентов. Следовательно, производится реструктуризация доходной части кредитных организаций в сторону резкого увеличения комиссионных доходов в общей структуре. Этому процессу успешно содействует введение гибких тарифов на обслуживание в зависимости от типа клиента (предприятия), его финансового положения, портебностей.

Пристального внимания заслуживает ситуация, складывающаяся в результате проведения банковским сектором мероприятий, направленных на минимизацию кредитных рисков, а именно, структуризации кредитного портфеля с учетом наиболее подверженных влиянию кризиса отраслей.

Следствием этого являются сотни тысяч предприятий, оказавшихся один на один со своими финансовыми проблемами. Негативная ситуация усугубляется еще больше из-за неблагоприятной внешнеэкономической конъюнктурой, оттоком капитала, снижением цен на российский экспорт и др.

Анализ сложившейся ситуации в России, позволяет сделать вывод о том, что текущими проблемами российского бизнеса, приводящие к бартерным и другим «серым» схемам взаимодействия являются:

— нехватка оборотных средств;

— неплатежи контрагентов;

— снижение спроса на продукцию.

Одной из антикризисных мер, применяемых в России является введение режима «ручного управления» экономикой, то есть целевое распределение государственных средств жизнеспособным предприятиям, выпускающим конкурентную продукцию, у которых проблемы возникли от глобального крушения коньюктуры, а не по причине излишне рискованных операций. Основными возможными схемами в рамках предлагаемого подхода могут рассматриваться прямое вхождение государства в капитал, кредитование через пул уполномоченных банков, субординирование процентной ставки и др. Однако данный режим вызывает массу сомнений по практической эффективности, так как селективность государственной поддержки крупных компаний реального сектора осуществляется по непрозрачным процедурам, без публичного обсуждения, без затребования планов реструктуризации компаний. Альтернативным сценарием к государственному распределению средств может стать путь использования внутренних резервов для кредитования экономики. Для этого необходимо расширить базу пассивов коммерческих банков за счет источников внутреннего рынка с ориентиром на формирование долгосрочных ресурсов для кредитования реального сектора экономики. В этой связи предлагаются следующие антикризисные меры по трансформации внутренних ресурсов в инвестиции:

— обеспечение участия средств Пенсионного фонда Российской Федерации, а именно, их накопительной части в части добровольных пенсионных накоплений в фондировании отечественного банковского сектора;

— предоставление долгосрочных субординированных кредитов коммерческим банкам за счет средств Резервного фонда и Фонда национального благосостояния на основе конкурсного отбора кредитных организаций, критерием которого выступит доля активов, направляемых на реализацию инвестиционных проектов;

— снижение стоимости беззалоговых кредитов Банка России, предоставляемых коммерческим банкам и обеспечение предсказуемости условий их предоставления;

— внедрение страхования средств юридических лиц в коммерческих банках;

— обеспечение возможности внедрения безотзывных вкладов как нового продукта в линейке депозитных услуг кредитных организаций;

— снижение Банком России ставки рефинансирования в целях стимулирования деловой активности и внутренний спрос в стране;

— развитие института государственных гарантий;

— восстановление рынка межбанковского кредитования.

Обзор 18-го тура чемпионата Беларуси.

 
Опубликовать в Twitter Написать в Facebook Поделиться ВКонтакте В Google Buzz Записать себе в LiveJournal Показать В Моем Мире В дневник на LI.RU Поделиться ссылкой на Я.ру