Мы уже выяснили, что банкир предоставляет во временное пользование свой денежный капитал промышленнику или торговцу за определенный процент. Ссудный процент внешне выступает как цена товара-капитала. Маркс называет процент иррациональной формой цены, т. е. совершенно противоречащей понятию цены товара. Почему?
Нам известно, что цена есть денежное выражение стоимости товара. Но когда капитал выступает как товар, то его цена не может быть денежным выражением его стоимости. Почему? Потому что сам ссудный капитал имеет лишь денежную форму. Ссудный процент есть только оплата потребительной стоимости капитала как товара, его способности приносить прибыль.
Функционирующий капиталист, например промышленник, платит процент банкиру за счет той прибыли, которую он получил в результате производства товара. Поэтому вся прибыль делится на две части: 1) предпринимательский доход, присваиваемый функционирующим капиталистом, и 2) процент, который передается банкиру.
Но так как прибыль есть превращенная форма прибавочной стоимости, то ссудный процент по своей экономической сущности представляет собой часть прибавочной стоимости, созданной наемными рабочими на капиталистическом предприятии в процессе производства ТОВа роЕ. Значит, источником процента служит прибавочный труд наемных рабочих. Поэтому ссудный процент в конечном счете выражает антагонистические отношения между банкирами и наемными рабочим? Но эти отношения складываются не непосредственно, а через отношения между функционирующими капиталистами и наемными рабочими. Непосредственно же процент выражает отношения между владельцами ссудного капитала, с одной стороны, и торговыми и промышленными капиталистами - с другой.
Каковы размеры той доли прибыли, которая присваивается банкиром в виде процента?
Эта доля выражается в норме процента. Нормой процента называется отношение годового дохода банкира к величине ссудного денежного капитала, выраженное в процентах. Если на капитал в 1000 долл., отданных в ссуду, банкир получает доход в 20 долл., то О / 20 X 100 V.
Величина процента, ее норма регулируются не законом стоимости, а соотношением спроса и предложения ссудного капитала. С возрастанием спроса на денежный капитал увеличивается и процент. Если же в банках в наличии денег значительно больше, чем требуется в данный момент промышленным или торговым капиталистам, то падает и цена денежного капитала, уменьшается норма процента.
Норма процента может колебаться от минимальной величины до средней нормы прибыли. Нулевой она не может быть, иначе банкиру нет смысла отдавать деньги в ссуду Обычно норма процента держится на уровне ниже средней нормы прибыли, ибо промышленник не возьмет денег из банка, если это не сулит ему прибыли. Только в условиях экономических кризисов норма процента поднимается даже выше средней нормы прибыли.
Поскольку норма процента зависит от средней нормы прибыли, то она неизбежно имеет тенденцию к понижению. Кроме того, следует иметь в виду, что с развитием капитализма увеличивается предложение ссудного капитала. Объясняется это тем, что многие мелкие и средние капиталисты вытесняются из сферы производства. Поэтому они отдают свои капиталы взаймы и живут за счет процентов на них. Превращение промышленных и торговых капиталистов в рантье убыстряет рост ссудного капитала, что неизбежно влияет на его цену - высоту процента.
Действие закона тенденции средней нормы процента к понижению подтверждается следующими данными. В США в 1866-1880 гг. ссудный процент но краткосрочным ссудам колебался от 3,6 .низшая ставка) до 17% (высшая ставка), в 1881 - 1890 гг.- от 2,63 до 9,75%, в 1901-1920 гг.-от 2,98 до 8%, в 1921 - 1935 гг.-от 0,75 до 7,8% и в 1945-1960 гг.-ог 0,75 ДО 4,91%.