Стратегия и Управление.ru
Dec 10

Стратегия и управление

Маркетинг и реклама

Экономика и финансы



Сущность интеграции банков вмировую финансовую систему

Главной характерной чертой развития мировой финансовой системы является глобализация — соз­дание единого мирового экономического простран­ства, в рамках которого складывается единый гло­бальный воспроизводственный процесс. Влияние основной тенденции развития мирового хозяйства — глобализации — на процесс интеграции банка в ми­ровую финансовую систему огромно. Это объедине­ние на межстрановом уровне, объединение стран и регионов.

Причинами глобализации мирового финансово­го рынка (МФР) являются объективные процессы общественного развития. В последнее время мир столкнулся с рядом проблем, требующих мобилиза­ции сил и ресурсов всего мирового сообщества: про­блема терроризма и легализации преступных дохо­дов; проблема преодоления бедности и отсталости; проблема мира и разоружения; проблема невосполнимости природных ресурсов; проблема глобально­го потепления и так далее.

С точки зрения закономерности рыночного развития, процесс глобализации МФР может быть обусловлен стремлением общего рынка к вырав­ниванию нормы прибыли: каждый участник рын­ка желает получать близкую к остальным агентам прибыль на один и тот же финансовый актив, в ка­ком бы финансовом институте он ни был размещен. Можно выделить также преимущества глобализа­ции мирового финансового рынка, подталкиваю­щие хозяйствующих субъектов к дальнейшему уси­лению интеграционных процессов:

— отсутствие четких пространственных и времен­ных границ позволяет работать на финансовом рын­ке, открывая и закрывая позиции в наиболее бла­гоприятное время и по лучшей цене. Финансовые операции совершаются непрерывно в течение суток попеременно во всех частях света;

— высокая мобильность капитала, его огромные объемы, выгодная цена и высокая ликвидность спо­собствует снижению недостатка финансовых ресур­сов в разных регионах мира;

— высокие мировые стандарты профессионализ­ма в управлении финансовыми рисками требуют от участников глобального рынка соответствия предъявляемым требованиям к качеству товаров и услуг, технологиям, квалификации;

— усиление конкуренции на национальных финан­совых рынках способствует снижению стоимости финансовых услуг;

— повсеместная компьютеризация и информатиза­ция позволили объединить пользователей разных стран в единую систему. В условиях глобализации рынок информации стал общедоступным;

— универсальность финансового рынка способ­ствует осуществлению на нем международных ва­лютных, кредитных, расчетно-финансовых, гаран­тийных, страховых операции, операции с ценными бумагами. Возникают совершенно новые приемы и методы финансовой деятельности, новые виды фи­нансовых операций и услуг.

Ведущая роль в реализации данных преимуществ принадлежит организациям денежно-кредитной сферы, берущим на себя функции по оперативному обслуживанию потоков финансовых ресурсов меж­ду отраслями и отдельными субъектами мировой экономики. Международная банковская интеграция и её планомерное развитие способствуют формиро­ванию единого финансового пространства между разнородными страновыми экономиками.

Однако, наряду с позитивными последствиями, финансовая интеграция сопровождается и опреде­ленными негативными моментами:

— капитал в мировой финансовой системе облада­ет высокой мобильностью, что означает его стрем­ление в отрасли и страны, где высока норма прибы­ли, где имеются большие перспективы для бизнеса, где намечается или уже имеется экономический рост. В случае каких-либо экономических или поли­тических проблем в стране огромные финансовые ресурсы могут мигрировать, нанося своим уходом огромный ущерб;

— вследствие либерализации национальные фи­нансовые рынки становятся более уязвимыми пе­ред более крупными и «опытными» рынками раз­витых стран;

— финансовые кризисы, возникающие в крупных финансовых центрах, быстро распространяются на другие страны и регионы; кроме того, прослежива­ется зависимость реального сектора мировой эко­номики от ее денежного, финансового компонента.

— основные «игроки» (кредиторы и заемщики) на мировом финансовом рынке представлены транс­национальными компаниями (ТНК), правитель­ствами, международными валютно-кредитными и финансовыми организациями из промышленно- развитых стран. В отличие от участников рынка из таких стран, аналогичные участники из развиваю­щихся стран имеют ограниченный доступ к займам на мировом финансовом рынке. Статус международ­ных валютно-кредитных организаций также, как правило, обеспечивает выгодный доступ на миро­вой финансовый рынок.

Данные обстоятельства могут привести (и се­годня уже приводят) к неравномерному распреде­лению благ финансовой глобализации, получаемые в результате снижения и ликвидации барьеров между национальными финансовыми системами. Наибольшие выгоды получают развитые страны, и в частности США (несомненного лидера в процессах финансовой глобализации, в разработке ее стандар­тов и механизмов). Поэтому для усиления положи­тельного влияния глобализации необходимо совер­шенствовать и национальные, и международные институты, в рамках которых действует экономика страны, перенимать опыт государств, преуспевших в вопросах глобализации.

Глобализация приводит к стремлению отдель­ных государств сблизиться во многих сферах дея­тельности. Однако, мировое хозяйство не являет­ся простым сложением национальных хозяйств, а представляет собой новый хозяйственный ком­плекс, отличающийся от национальных хозяйств и развивающийся по своим законам. Здесь проявляется синергетический эффект, когда полу­чившееся целое обладает свойствами, не присущи­ми ни одной из входящих в него частей.

По поводу мирового финансового рынка Л. Н. Красавина считает, что «мировые валютные, кредитные, финансовые и страховые рынки явля­ются специфической сферой рыночных отношений, где объектом сделки служит денежный капитал. С функциональной точки зрения — это система ры­ночных отношений, обеспечивающая аккумуляцию и перераспределение мировых финансовых пото­ков в целях непрерывности и рентабельности вос­производства. С институциональной точки зрения — это совокупность банков, специализированных финансово-кредитных учреждений фондовых бирж, через которые осуществляется движение мировых финансовых потоков». Другой отечествен­ный ученый Д. М. Михайлов проводит исследование мирового финансового рынка с позиции обращаю­щихся на нем инструментов и полагает, что в совре­менных условиях мировой рынок ссудных капиталов и мировой финансовый рынок являются «тожде­ственными с понятийной точки зрения категория­ми, при большей функциональности использования последнего понятия». Это свидетельствует о высокой роли банковского сектора мировой фи­нансовой системе и в процессах интеграции во всех сферах хозяйственной жизни.

Следует отметить, что интеграция является од­ним из основных проявлений глобализации миро­вого хозяйства. Как пишет С. А. Войтович, «понятие интеграция начинает широко применяться с се­редины XIX в., когда проблема целостности стала превращаться в одну из центральных в научном познании и начало складываться синтетическое представление о целом, взятом в его расчленениях и связях». В. Н. Зуев рассматривает интеграцию с не­сколько иной точки зрения, а именно не только как процесс, но и как состояние, в котором отсутствуют различные формы дискриминации национальными хозяйствами. В. М. Колтунов и К. В. Мальцев отмечают, что в большинстве случаев в качестве главного содержания интеграции рассматривается «возникновение некоторой новой общности, неко­торого целостного образования с упорядоченными, органическими отношениями между составляющи­ми его элементами».

Таким образом, понятие интеграции исполь­зуется для обозначения определенного сложного диалектического процесса либо его результата; оно предполагает наличие определённого объекта — совокупности двух или более однородных и диффе­ренцированных частей (объект интеграции) — и пе­реход (объединение) данных частей в целое. Данное «целое» представляет собой результат процесса интеграции. При этом возникновение «целого» не носит необходимый характер, иными словами оно может возникнуть, а может и не возникнуть. Кроме того, интеграцию банков в мировую финансовую систему целесообразно рассматривать как процесс, включающий меры по сближению национальной и мировой банковской системы, и как состояние, при котором интегрированная банковская структура не отличается от иных банковских составляющих.

В результате, финансовый капитал может без ограничений перемещаться с внутреннего на миро­вой финансовый рынок, и наоборот. При этом фи­нансовые институты открывают филиалы в веду­щих финансовых центрах для выполнения функций заимствования, кредитования, инвестирования и оказания других финансовых услуг. А. В. Петров от­мечает, что «интеграция банка в МФС — это объеди­нение банка в единое целое с другими участниками этой системы посредством возникающих между ними экономических отношений в процессе предо­ставления банком банковских услуг своим клиен­там». Определение не бесспорное, однако его до­стоинством является указание на результат, то есть образование в процессе интеграции единого целого, которое аккумулирует свойства входящих в него банков. Однако, на наш взгляд, определить интегра­цию банков в мировую финансовую систему рацио­нальнее следующим образом.

Интеграция банков в мировую финансовую систему представляет собой направленный про­цесс расширения деятельности отдельных банков через усиление участия на рынках иностранных государств или вступление в наднациональные эко­номические структуры, имеющее целью установ­ление новых и качественное развитие имеющихся связей между субъектами интеграции на основе использования наднациональных механизмов регу­лирования.

Из представленного определения можно выве­сти ключевые признаки рассматриваемого поня­тия:

Отражение процесса объединения (включения, вступления, движения) банка с наднациональными институтами и рынками;

Целенаправленный характер деятельности, об­ращенный на развитие отдельного банка и всей национальной банковской системы как результата интеграционных процессов;

Использование наднационального механизма регулирования, означающее применение методов и способов воздействия общих для ряда стран.

В результате, предлагаемое определение позво­ляет выделить и процесс, и результат интеграции, а также дать характеристику целесообразности рас­сматриваемой деятельности. Кроме того, дефини­ция может быть расширена до уровня банковской системы.

 
Опубликовать в Twitter Написать в Facebook Поделиться ВКонтакте В Google Buzz Записать себе в LiveJournal Показать В Моем Мире В дневник на LI.RU Поделиться ссылкой на Я.ру