Стратегия и Управление.ru
Dec 3

Стратегия и управление

Маркетинг и реклама

Экономика и финансы



Капитализация банковских ресурсов россии

Сегодня от развития банковской системы напрямую зависят развитие отечественной экономики, а также позиции России в мировом сообществе.

Мировая экономика находится сейчас на подъеме, положительные тенденции заметны и в экономике нашей страны. В то же время нужно четко осознавать, что производственные мощности 70% отечественных предприятий были введены в строй 25 – 30 лет назад. Они не только морально устарели, но и износились физически. Оборудование во многих отраслях экономики давно уже подлежит капитальному ремонту и замене. От решения этой проблемы по большому счету зависит не только экономический рост, но и безопасность страны с экономической точки зрения.

В настоящее время валюта баланса у самых крупных региональных банков составляет менее 100 млн. долл., а собственный капитал равен в лучшем случае 40 млн. долл. Например, предприятию машиностроительной отрасли необходимо, по крайней мере, 500 млн. долл. только на запуск новой модели автомобиля. В результате капитализация банковской системы является сегодня основной головной болью руководителей и коммерческих банков, и банков государственных.

Одним из направлений современного реформирования банковской системы могло бы быть частичное «переливание» свободных ресурсов из производственной сферы в финансовую. Но на пути решения этой проблемы стоят несколько довольно сложных вопросов. Это, во-первых, то, что сегодня многие крупные предприятия сами нуждаются в деньгах на развитие; во- вторых, банковский сектор в настоящее время не является для них достаточно привлекательным экономически из-за налоговых режимов и сравнительной рентабельности реального сектора экономики по отношению к банковскому бизнесу; и, в-третьих, подобное вливание средств в банковский сектор уже было в первой половине 1990-х.

Второе направление – это капитализация прибыли. Именно за счет планомерного накопления заработанной прибыли многие крупнейшие мировые банки сформировали гигантские капиталы, значительно превосходящие совокупный капитал российской банковской системы. Однако банковский бизнес развивался в западных странах достаточно долгое время. Прибыль таких банков, как «Ллойде», «Ситибэнк», «Бэнк оф Нью- Йорк» и других, накапливалась по сто, двести и более лет. Конечно, на Западе существуют и более молодые банки, но капитал в них перетек из прибыли, которая была заработана задолго до их появления.

Нашей же банковской системе в том виде, в каком она существует сейчас, всего около десяти лет, а, скорее всего отсчет следует вести от 1998 г. Поэтому второе направление работы обязательно должно присутствовать в сочетании со стимулированием накопления банковского капитала экономическими методами, включая налоговые льготы при работе с реальным сектором экономики.

Третье направление – слияние и присоединение банков – представляется весьма перспективным направлением увеличения капитальной базы банков. Но и здесь нормативное регулирование банковского слияния (присоединения) предусматривает настолько затрудненные и растянутые по времени процедуры, что само объединение становится практически нереализуемым. Поэтому необходимо срочно изменить нормативный материал, регулирующий укрупнение банков путем объединения, в сторону упрощения и ускорения процедур.

Наконец, последнее направление – привлечение зарубежных долгосрочных инвестиций для дальнейшего их вложения в реальный сектор экономики.

Основными источниками формирования банковских ресурсов коммерческими банками на современном этапе и наиболее перспективными и стабильными в будущем являются те, которые получены путем взаимодействия первого и второго направления развития капитализации, а именно, представленные заемными (депозиты и вклады), привлеченными (межбанковские кредиты), а также собственными источниками.

В последние годы темпы роста уставного капитала опережали темпы роста депозитов и вкладов. Это привело к тому, что в 1997 г. на 100 руб. депозитных и вкладных ресурсов приходилось 10,9 руб. уставного капитала, а в 2000 г.16,0 руб. Эта тенденция говорит о повышении самостоятельности российского банковского капитала и укреплении позиций коммерческих банков в экономической сфере.

Вместе с тем важнейшим и необходимым элементом ресурсов банка остаются средства, привлеченные в депозиты и вклады (таблица 1 и 2). В период с 1997 по 2001 гг. их объем возрос в 3 раза и составил на начало 2001 г. 695,8 млрд. руб.

Анализ последних лет функционирования системы привлечения коммерческими банками депозитов и вкладов показал, что в течение 1997 – 2000 гг. наблюдался абсолютный прирост сумм ресурсов, полученных как от юридических и физических лиц, так и от других банков. Исключением из общей положительной тенденции можно отметить незначительное сокращение банковского капитала, сформированного за счет рублевых ресурсов по всем источникам в 1998 г.

Наиболее важными направлениями изучения структуры депозитов и вкладов является анализ их состава по видам валют и по вкладчикам.

Финансовый кризис 1998 г. обусловил изменение соотношения рублевых и валютных средств в составе вкладов и депозитов. В 1997 г. удельный вес рублевых средств составлял 67,2%, валютных – 32,8%. В 1998 г. – 48,8% и 51,2% соответственно. В дальнейшем наблюдалось увеличение рублевых и депозитных вкладов, однако на начало 2001 г. их доля составляла лишь 51,5%, т. е. на 15,7% меньше докризисного уровня. Это может являться следствием дефолта 1998 г., когда одновременно стал быстро терять платежеспособность российский рубль и столь же уверенно повышалась в стоимости иностранная валюта. Хотя в динамике приоритетов рубль занимает предпочтительное положение, доля средств в иностранной валюте остается достаточно высокой, что говорит о практическом недоверии ни к той, ни к другой валюте и может являться почвой для построения стратегии формирования ресурсной базы коммерческими банками.

Таблица 1 – Депозиты и вклады, привлеченные кредитными организациями (на конец года; млн. руб.; 1997 г.млрд. руб.)

1997

1998

1999

2000

всего

в том числе

всего

в том числе

всего

в том числе

всего

в том числе

в рублях

в ин-валюте

в рублях

в ин-валюте

в рублях

в ин-валюте

в рублях

в ин-валюте

Привлеченные депозиты и вклады – всего:

228394

153513

74881

304048

148462

155586

461630

236575

225055

695811

358430

337381

в том числе от: — предприятий и организаций

31413

8396

23017

60430

5535

54895

118360

24821

93539

212030

51317

160713

- физических лиц

171639

143125

28514

201264

140982

60282

300449

202783

97666

453204

304659

148545

- банков

25342

1991

23351

42354

1945

40409

42821

8971

33850

30579

2455

28124

Таблица 2 – Структура депозитов и вкладов, привлеченных кредитными организациями (на конец года; %)

1997

1998

1999

2000

всего

в том числе

всего

в том числе

всего

в том числе

всего

в том числе

в рублях

в ин-валюте

в рублях

в ин-валюте

в рублях

в ин-валюте

в рублях

в ин-валюте

Привлеченные депозиты и вклады – всего:

100,0

67,2

32,8

100,0

48,8

51,2

100,0

51,2

48,8

100,0

51,5

48,5

в том числе от: — предприятий и организаций

13,8

5,5

30,7

19,9

3,7

35,3

25,6

10,5

41,6

30,5

14,3

47,6

- физических лиц

75,1

93,2

38,1

66,2

95,0

38,7

65,1

85,7

43,4

65,1

85,0

44,0

- банков

11,1

1,3

31,2

13,9

1,3

26,0

9,3

3,8

15,0

4,4

0,7

8,4

Противоречивым также остается и то, что, несмотря на более высокую среднюю доходность по депозитным операциям в рублях РФ по сравнению с валютными вкладами, покрывающую всевозможные выгоды от роста курса инвалюты, значительная часть клиентов предпочитает именно последние. Этим опять же подтверждается довольно высокая зависимость России от мировых конъюнктурных изменений и невысокое доверие к проводимому курсу поддержки отечественной валюты.

При изучении состава вкладов и депозитов по вкладчикам выделяют привлеченные средства от юридических и физических лиц, а также других банков.

Основными тенденциями структурных сдвигов депозитных ресурсов по вкладчикам за 1997 – 2000 гг. являются следующие:

  • в составе общей суммы вкладов и депозитов наибольшую роль играют физические лица, однако удельный вес их средств уменьшился с 75,1% в 1997 г. до 65,1% в 2000 г.;
  • – снизилась и доля средств, полученных от банков (с 11,1% до 4,4%). При этом удельный вес депозитов и вкладов, полученных от предприятий и организаций возрос с 13,8% до 30,5%.

Многие любят кошек за то, что кошки — удивительные существа. На сайте megakoshka.ru вы найдете новости о кошках и много полезного и интересного.

 
Опубликовать в Twitter Написать в Facebook Поделиться ВКонтакте В Google Buzz Записать себе в LiveJournal Показать В Моем Мире В дневник на LI.RU Поделиться ссылкой на Я.ру