Сегодня от развития банковской системы напрямую зависят развитие отечественной экономики, а также позиции России в мировом сообществе. Мировая экономика находится сейчас на подъеме, положительные тенденции заметны и в экономике нашей страны. В то же время нужно четко осознавать, что производственные мощности 70% отечественных предприятий были введены в строй 25 – 30 лет назад. Они не только морально устарели, но и износились физически. Оборудование во многих отраслях экономики давно уже подлежит капитальному ремонту и замене. От решения этой проблемы по большому счету зависит не только экономический рост, но и безопасность страны с экономической точки зрения. В настоящее время валюта баланса у самых крупных региональных банков составляет менее 100 млн. долл., а собственный капитал равен в лучшем случае 40 млн. долл. Например, предприятию машиностроительной отрасли необходимо, по крайней мере, 500 млн. долл. только на запуск новой модели автомобиля. В результате капитализация банковской системы является сегодня основной головной болью руководителей и коммерческих банков, и банков государственных. Одним из направлений современного реформирования банковской системы могло бы быть частичное «переливание» свободных ресурсов из производственной сферы в финансовую. Но на пути решения этой проблемы стоят несколько довольно сложных вопросов. Это, во-первых, то, что сегодня многие крупные предприятия сами нуждаются в деньгах на развитие; во- вторых, банковский сектор в настоящее время не является для них достаточно привлекательным экономически из-за налоговых режимов и сравнительной рентабельности реального сектора экономики по отношению к банковскому бизнесу; и, в-третьих, подобное вливание средств в банковский сектор уже было в первой половине 1990-х. Второе направление – это капитализация прибыли. Именно за счет планомерного накопления заработанной прибыли многие крупнейшие мировые банки сформировали гигантские капиталы, значительно превосходящие совокупный капитал российской банковской системы. Однако банковский бизнес развивался в западных странах достаточно долгое время. Прибыль таких банков, как «Ллойде», «Ситибэнк», «Бэнк оф Нью- Йорк» и других, накапливалась по сто, двести и более лет. Конечно, на Западе существуют и более молодые банки, но капитал в них перетек из прибыли, которая была заработана задолго до их появления. Нашей же банковской системе в том виде, в каком она существует сейчас, всего около десяти лет, а, скорее всего отсчет следует вести от 1998 г. Поэтому второе направление работы обязательно должно присутствовать в сочетании со стимулированием накопления банковского капитала экономическими методами, включая налоговые льготы при работе с реальным сектором экономики. Третье направление – слияние и присоединение банков – представляется весьма перспективным направлением увеличения капитальной базы банков. Но и здесь нормативное регулирование банковского слияния (присоединения) предусматривает настолько затрудненные и растянутые по времени процедуры, что само объединение становится практически нереализуемым. Поэтому необходимо срочно изменить нормативный материал, регулирующий укрупнение банков путем объединения, в сторону упрощения и ускорения процедур. Наконец, последнее направление – привлечение зарубежных долгосрочных инвестиций для дальнейшего их вложения в реальный сектор экономики. Основными источниками формирования банковских ресурсов коммерческими банками на современном этапе и наиболее перспективными и стабильными в будущем являются те, которые получены путем взаимодействия первого и второго направления развития капитализации, а именно, представленные заемными (депозиты и вклады), привлеченными (межбанковские кредиты), а также собственными источниками. В последние годы темпы роста уставного капитала опережали темпы роста депозитов и вкладов. Это привело к тому, что в 1997 г. на 100 руб. депозитных и вкладных ресурсов приходилось 10,9 руб. уставного капитала, а в 2000 г. – 16,0 руб. Эта тенденция говорит о повышении самостоятельности российского банковского капитала и укреплении позиций коммерческих банков в экономической сфере. Вместе с тем важнейшим и необходимым элементом ресурсов банка остаются средства, привлеченные в депозиты и вклады (таблица 1 и 2). В период с 1997 по 2001 гг. их объем возрос в 3 раза и составил на начало 2001 г. 695,8 млрд. руб. Анализ последних лет функционирования системы привлечения коммерческими банками депозитов и вкладов показал, что в течение 1997 – 2000 гг. наблюдался абсолютный прирост сумм ресурсов, полученных как от юридических и физических лиц, так и от других банков. Исключением из общей положительной тенденции можно отметить незначительное сокращение банковского капитала, сформированного за счет рублевых ресурсов по всем источникам в 1998 г. Наиболее важными направлениями изучения структуры депозитов и вкладов является анализ их состава по видам валют и по вкладчикам. Финансовый кризис 1998 г. обусловил изменение соотношения рублевых и валютных средств в составе вкладов и депозитов. В 1997 г. удельный вес рублевых средств составлял 67,2%, валютных – 32,8%. В 1998 г. – 48,8% и 51,2% соответственно. В дальнейшем наблюдалось увеличение рублевых и депозитных вкладов, однако на начало 2001 г. их доля составляла лишь 51,5%, т. е. на 15,7% меньше докризисного уровня. Это может являться следствием дефолта 1998 г., когда одновременно стал быстро терять платежеспособность российский рубль и столь же уверенно повышалась в стоимости иностранная валюта. Хотя в динамике приоритетов рубль занимает предпочтительное положение, доля средств в иностранной валюте остается достаточно высокой, что говорит о практическом недоверии ни к той, ни к другой валюте и может являться почвой для построения стратегии формирования ресурсной базы коммерческими банками. Таблица 1 – Депозиты и вклады, привлеченные кредитными организациями (на конец года; млн. руб.; 1997 г. – млрд. руб.) | 1997 | 1998 | 1999 | 2000 | всего | в том числе | всего | в том числе | всего | в том числе | всего | в том числе | в рублях | в ин-валюте | в рублях | в ин-валюте | в рублях | в ин-валюте | в рублях | в ин-валюте | Привлеченные депозиты и вклады – всего: | 228394 | 153513 | 74881 | 304048 | 148462 | 155586 | 461630 | 236575 | 225055 | 695811 | 358430 | 337381 | в том числе от: — предприятий и организаций | 31413 | 8396 | 23017 | 60430 | 5535 | 54895 | 118360 | 24821 | 93539 | 212030 | 51317 | 160713 | - физических лиц | 171639 | 143125 | 28514 | 201264 | 140982 | 60282 | 300449 | 202783 | 97666 | 453204 | 304659 | 148545 | - банков | 25342 | 1991 | 23351 | 42354 | 1945 | 40409 | 42821 | 8971 | 33850 | 30579 | 2455 | 28124 | Таблица 2 – Структура депозитов и вкладов, привлеченных кредитными организациями (на конец года; %) | 1997 | 1998 | 1999 | 2000 | всего | в том числе | всего | в том числе | всего | в том числе | всего | в том числе | в рублях | в ин-валюте | в рублях | в ин-валюте | в рублях | в ин-валюте | в рублях | в ин-валюте | Привлеченные депозиты и вклады – всего: | 100,0 | 67,2 | 32,8 | 100,0 | 48,8 | 51,2 | 100,0 | 51,2 | 48,8 | 100,0 | 51,5 | 48,5 | в том числе от: — предприятий и организаций | 13,8 | 5,5 | 30,7 | 19,9 | 3,7 | 35,3 | 25,6 | 10,5 | 41,6 | 30,5 | 14,3 | 47,6 | - физических лиц | 75,1 | 93,2 | 38,1 | 66,2 | 95,0 | 38,7 | 65,1 | 85,7 | 43,4 | 65,1 | 85,0 | 44,0 | - банков | 11,1 | 1,3 | 31,2 | 13,9 | 1,3 | 26,0 | 9,3 | 3,8 | 15,0 | 4,4 | 0,7 | 8,4 | Противоречивым также остается и то, что, несмотря на более высокую среднюю доходность по депозитным операциям в рублях РФ по сравнению с валютными вкладами, покрывающую всевозможные выгоды от роста курса инвалюты, значительная часть клиентов предпочитает именно последние. Этим опять же подтверждается довольно высокая зависимость России от мировых конъюнктурных изменений и невысокое доверие к проводимому курсу поддержки отечественной валюты. При изучении состава вкладов и депозитов по вкладчикам выделяют привлеченные средства от юридических и физических лиц, а также других банков. Основными тенденциями структурных сдвигов депозитных ресурсов по вкладчикам за 1997 – 2000 гг. являются следующие: - – в составе общей суммы вкладов и депозитов наибольшую роль играют физические лица, однако удельный вес их средств уменьшился с 75,1% в 1997 г. до 65,1% в 2000 г.;
- – снизилась и доля средств, полученных от банков (с 11,1% до 4,4%). При этом удельный вес депозитов и вкладов, полученных от предприятий и организаций возрос с 13,8% до 30,5%.
Многие любят кошек за то, что кошки — удивительные существа. На сайте megakoshka.ru вы найдете новости о кошках и много полезного и интересного. |